올웨더 포트폴리오 및 사회 초년생 제태크

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나의 주식 투자 경험

• 2018년 1월 카카오 진입 (27,000원대)
  • 카카오택시, 카카오페이, 멜론&로엔 인수 등 미래를 보고 투자했으나…

  

  • 2018년 기준금리 인상에 의해 주식시장 장이 안 좋았음

  

  • 15%정도 손해를 보고 손절 (다음부터는 주식에 손 안대겠다고 다짐)
  • (현재 73,000원)

• 2020년 2월 엔비디아 진입 (51달러)
  • CUDA가 nvidia에서밖에 안 돌아가는 것을 보고 AI 미래를 보고 투자

    

  • 코로나로 세상이 망하는 것처럼 느껴지던 3월에 20%이상 손해보고 손절..(다신 주식보지도 않는다고 다짐)
  • (현재 150달러)

• 2021년 하반기 나스닥 etf 및 메타버스 관련주 진입
  • 현재 30%이상 손실 중

나의 투자에 대한 결론

1. 주식(투자)은 못 끊을 것 같다. 몇 번의 다짐후에도 계속 다시 시작함

2. MDD(고점대비 최대낙폭)가 너무 높으면 패닉셀해버리고 주식시장을 떠난다.

3. 변동성이 너무 크면 계속 신경쓰인다. 일에 집중해야 하는 직장인에게 (특히 일을 배워야 하는 사회초년생에게) 가장 치명적인 단점

4. 마켓 타이밍(경제 호황기) 절대 못 맞춤
   1. 수 많은 경제학자들도 맞추는 사람은 거의 없다고 함

5. 연평균 수익률은 나쁘지 않고, MDD는 낮은 투자를 해야함 (두 개가 trade-off 관계)

올 웨더 포트폴리오 (4계절 자산분배)

• 경제시장의 모든 상황에 대비할 수 있는 포트폴리오

• 세계 최대 헤지펀드 (160조원 굴리는 투자회사) 브리지워터의 창립자이자 투자자인 레이달리오가 만들었음

• 경제시장의 4계절을 표현한 그림

• 배분 자산군 종류
  • 주식: 경제성장기에 상승, 고물가에 하락
  • 채권 : 저물가에 상승, 고물가에 하락
  • 금,원자재 : 고물가에 상승, 저물가에 하락
  • 물가연동채 : 고물가에 상승, 저물가에 하락

• 자산 배분(올웨더를 해야)을 하는 이유
  • 결과적으로 모든 자산은 장기적으로 가치가 상승
  • 나쁘지않은 연평균수익률 (9%) + 변동성을 낮춰줘서 심리적으로 good
  • 마켓 타이밍 재려고 공부안해도 됨
  • 40년간 S&P500 etf (미국 인덱스 펀드)의 연평균 수익률인 10%를 이긴 펀드는 펀드중 불과 0.5%에 불과
    • (워렌버핏도 요즘들어 못 이기는 중, 자신이 죽으면 모두 S&P500에 투자하라고 유언남김)
    • 투자 천재가 아닌 이상 투자 전문가가 모인 펀드회사의 상위 0.5%보다 더 잘 투자할 순 없음

• 백테스트

1. 달러기준

백테스트 기간	1926~2019년
연평균 수익률	9.24%
연간 변동성	13.34%
최악의 해 5년	-20% (1931년) -18% (1981년) -11% (1948년) -10% (1937년) -10% (1930년)
최대 MDD	-30% ~ -40% 추정
수익이 난 해/ 손해가 난 해	74 / 20

2. 원화기준

백테스트 기간	1996~2019년
연평균 수익률	9.86%
연간 변동성	12.15%
최악의 해 5년	-16.10% (1998년) -7.63% (2009년) -6.53% (2001년) -6.10% (2002년) -4.17% (2016년)
최대 MDD	월간 -20% ~ -30% 추정
최고의 해	89.96% (1997년) 34.84% (2008년) 24.47% (2019년) 20.92% (2000년) 19.32% (2003년)
수익이난 해 / 손해가 난 해	17 / 7

백테스트 결과를 보면 MDD가 그렇게 낮지는 않음…

다른 투자에 대한 생각 (유튜브,책 등으로 주워들은것들..)

• 적금
  • 적금의 이율 : 물가상승률=기준금리=경기성장률=평균 2~3%
  • 72의 법칙에 의하면 24년 적금을 들어야 2배가됨
    • 72의 법칙 : 72/수익률 = 내 자산가치가 2배가되는데 걸리는 시간(년)
    • 20년전 가격과 현재 가격 비교

  	20년전 가격	현재 가격
  뿌셔뿌셔	250원	1,000원
  월드콘	700원	2,000원

  • 앞으로 60년이상 산다고 가정했을 때, 좋지 않은 방법임

• 연금저축(개인연금) 소득공제
  • 연 400만원 까지 13.2% 공제 : 400만원 연금저축하면 55만원 연말정산때 돌려받음
  • 55세에 돌려받으면 이득에 대해 5.5%밖에 세금안냄
    • 하지만 그 전에 돌려받으면 세액공제 다 토해내야 함
  • 사회초년생은 연금저축하면 효율이 없다는 의견도 있음
    • 연봉 1억이상부터 해야 세금상 (절세+투자)의 효율이 있다고 함
      • 출처: https://www.youtube.com/watch?v=HE0IACsJkkY

• 네이버 CMA 계좌 2.55%
  • 1000만원까지만 2.55% 그 이상부턴 2.1%
  • 비상시에 쓸 돈 넣어두면 좋을 듯

  

추천 책 및 유튜브

• 책
  • 절대수익 투자법칙 - 김단테
  • 변화하는 세계질서 - 레이 달리오
  • 더 찬스 - 김영익

• 유튜브
  • 김영익의 투자스쿨
  • 내일은 투자왕 - 김단테
  • 부읽남
  • 할 수 있다! 알고 투자

추천 투자 어플

• 든든 투자일임 (대신증권 계좌사용)
  • 알아서 올웨더 자산배분을 구해줌

    

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